قوانین قولنامه برای خریدار و فروشنده

قوانین قولنامه برای خریدار و فروشنده

چند نکته در مورد تنظیم قولنامه که هر دو طرف (خریدار و فروشنده) باید آن را در نظر بگیرند:

آنچه در زبان حقوقی مبایعه‌نامه می‌گویند، همان چیزی است که در عرف، قولنامه نام دارد و نمی‌توان بر این اساس که لفظ قولنامه و مبایعه‌نامه با هم متفاوت است، آثار حقوقی متفاوتی بر آنها بار کرد. قولنامه مانند سایر قراردادهایی که طرفین برای انجام تعهدی تنظیم می‌کنند، در دادگاه معتبر است و باید مفاد آن را اجرا کنند و به موجب آن، می‌توان الزام (اجبار) طرفی را که از انجام تعهدش خودداری می‌کند، از دادگاه درخواست کرد. بدین ترتیب، اگر فروشنده از حضور در دفتر اسناد رسمی و انتقال رسمی ملک به خریدار خودداری کند، خریدار می‌تواند از دادگاه صالح درخواست کند تا او را برای به نام زدن سند در دفترخانه مجبور کند.

به گزارش «تابناک»؛ قراردادی که با نام قولنامه در بنگاه‌های معاملاتی یا بیرون از آنجا تنظیم می‌شود، سندی عادی است و به همین دلیل طرفین (خریدار و فروشنده) باید نهایت دقت را در تنظیم آن داشته باشند تا بعداً دچار مشکل نشوند.

خریدار در قرارداد قولنامه باید به نکاتی توجه کند که به چند نمونه آن اشاره می شود؛

1- خریدار باید مشخصات مالی را که قصد خرید آن را دارد، با آنچه در سند قید شده است، مطابقت دهد و روشن شود که مال در وثیقه یا رهن یا در توقیف نباشد. اگر مورد معامله، ملک است، بررسی شود که مواردی مانند آب، برق، گاز، تلفن، پارکینگ و انباری به طور روشن در سند توصیف شده باشد.

2- اگر کسی که قولنامه را امضا می‌کند، خود مالک نیست، بلکه وکیل یا ولی یا قیم مالک است، دلایل احراز سمت آنها بررسی تا مشخص شود، آیا وکیل در وکالت‌نامه خود حق فروش و گرفتن قیمت مال را دارد یا خیر؟ و اگر امضاکننده ولی مالک است، مطمئن شود در زمان امضای قولنامه توسط ولی، کودک، بالغ نشده است. همچنین در جایی که امضاکننده قیم مالک است، باید روشن شود آیا قیم به تنهایی حق فروش مال مولی‌علیه (صغیر) خود را دارد یا با دخالت مقام قضایی چنین حقی برای او در نظر گرفته شده است.

3- اگر مورد معامله از طریق ارث به فروشنده رسیده، باید گواهی انحصار وراثت را ببیند و فتوکپی برابر اصل آن را نیز از فروشنده بگیرد و همچنین تصفیه حساب مالیات بر ارث را نیز ملاحظه کند.

4- خریدار مطمئن شود که فروشنده ممنوع‌المعامله یا مشمول فراری نظام وظیفه نباشد که در این حالت فروشنده قادر به انتقال رسمی ملک به خریدار نخواهد بود.

5- اگر فروشنده خیلی پیر یا مریض احوال است و حرکات غیرعادی دارد، خریدار باید این احتمال را بدهد که او محجور است و برای اطمینان به اداره سرپرستی محجورین مراجعه کند و مطمئن شود که نام فروشنده در میان اسامی محجورین آن اداره نباشد.

6- تا زمانی که مورد معامله را دریافت نکرده یا با سند رسمی به وی منتقل نشده است، از پرداخت کل قیمت مورد معامله خودداری کند. اگر شخص قصد خرید ملک مسکونی، تجاری یا اداری را دارد مطمئن شود که ملک مذکور در تصرف مستأجر نباشد و اگر چنین بود در قرارداد ترتیب، مهلت و ضمانت اجرای بیرون رفتن مستأجر قید شود.

7- خریدار سعی کند تمام پرداختی‌ها به وسیله چک تضمینی انجام شود در صورتی که فروشنده منکر دریافت وجه شود، وسیله‌ای برای اثبات پرداخت خود داشته باشد.

8- در قولنامه برای حضور در دفتر اسناد رسمی (محضر) حتماً روز، ساعت و دفترخانه مشخصی را تعیین کنند و برای عدم حضور یا امتناع از حضور، وجه التزام سنگینی قرار داده شود. در مورد خرید املاک دقت شود که ملک مورد نظر مشکل ثبتی یا معارضی نداشته باشد.

همچنین فروشنده هم در قرارداد قولنامه باید به نکاتی توجه کند؛

1- از توان مالی خریدار برای پرداخت قیمت معامله اطمینان حاصل شده و شروطی در قولنامه آورده شود که در صورت عدم پرداخت قیمت یا ناتوانی از پرداخت قیمت معامله، برای فروشنده حق بر هم زدن معامله وجود داشته باشد.

2- فروشنده، مورد معامله را قبل از دریافت تمام قیمت به خریدار تحویل ندهد. حتماً در خصوص پرداخت مابقی قیمت از طرف خریدار، زمان تعیین شده و این نکته گفته شود که در صورت عدم پرداخت در تاریخ مقرر، فروشنده می‌تواند فسخ معامله را اعلام کند و معامله را برهم زند.

3- اگر مالکان متعدد بوده و یکی از آنها عهده‌دار مذاکره با خریدار باشد، حتماً باید ذیل قولنامه را همه مالکان امضا کنند، مگر اینکه به یک نفر وکالت در فروش بدهند که در این صورت وکیل از طرف همه مالکان قولنامه را امضا می‌کند.

4- اگر فروشنده قیمت معامله را از طریق چک دریافت می‌کند، باید توجه داشته باشد که در صورت برگشت خوردن چک، وی تنها می‌تواند وجه چک را مطالبه کند و نمی‌تواند معامله را بر هم زند. مگر اینکه چنین شرطی را در قرارداد گنجانده باشند.

درج وجه التزام در قولنامه

طرفین قرارداد برای محکم کردن قولنامه، معمولاً مبلغی را در قرارداد قید می‌کنند تا در صورتی که متعهد از انجام تعهد خود سر باز زند، مکلف به پرداخت آن مبلغ به طرف دیگر (متعهدله) باشد، این مبلغ را وجه التزام می‌گویند.
وجه التزام به یکی از سه روش‌ زیر می‌تواند باشد؛

1- در قولنامه قید می‌شود در صورتی که فروشنده یا خریدار از اجرای مفاد تعهد خویش امتناع کند، فلان مبلغ را باید به طرف دیگر بپردازد. در این صورت اگر فروشنده به تعهد خود (انتقال مال) عمل نکند، خریدار می‌تواند با احراز عدم اجرای تعهد وجه التزام تعیین ‌شده را مطالبه کند و نمی‌توان هم وجه التزام را بگیرد و هم از فروشنده بخواهد که مورد معامله را با سند رسمی به وی انتقال دهد.

2- در قولنامه طرفین موافقت می‌کنند، در تاریخی معین در دفترخانه تعیین‌شده حضور یابند و سند رسمی تنظیم کنند و در صورت عدم حضور هر یک در دفترخانه، وی مکلف است مبلغ مشخصی را به طرف دیگر بپردازد و تعهد خویش را نیز انجام دهد. در این حالت با احراز عدم حضور، متعهد باید وجه التزام را بپردازد و تعهد را نیز انجام دهد.

3- چنانچه در قولنامه ذکر شود که طرفین موافقت کردند در تاریخ… در دفترخانه…. حاضر شوند و سند رسمی تنظیم کنند و در صورت عدم حضور یا امتناع فروشنده، فروشنده ملزم به انتقال و پرداخت روزانه… ریال خسارت تأخیر است، در این فرض مالک باید مورد را به خریدار منتقل کند و خسارت مذکور را هم بپردازد. کسی که وجه التزام را مطالبه می‌کند، باید خود تعهداتش را کامل انجام داده باشد. مثلاً خریدار باید در دفترخانه حاضر شود و قیمت معامله را نیز به رؤیت دفتردار برساند و عدم اجرای تعهد طرف دیگر احراز شود.

چجور خونه‌ای بخریم؟

چجور خونه‌ای بخریم؟

مواردی که در زمان خرید خانه باید حتماً در نظر داشت:

  • توجه به پایداری و مقاومت سازه ساختمان در برابر حوادث طبیعی و… داشته باشید.
  • قبل از اینکه برای بازدید ملک یا آپارتمانی بروید به تعداد واحدهای کل ساختمان توجه کنید. اگر میخواهید از مشکلات مدیریت ساختمان دور بمانید، تعداد مطلوب ۱۵ تا ۳۰ واحد است. کمتر از این تعداد مدیریت ساختمان را سخت کرده و تعداد بیشتر باعث شلوغی طبقات و راهرو‌ها خواهد شد.
  • به تعداد واحد‌ها در هر طبقه نیز توجه کنید تعداد واحدهای موجود در هرطبقه نیز اهمیت دارد. مخصوصاٌ اگر واحد‌ها در هر طبقه کنار هم قرار گرفته باشند و درب آن‌ها نزدیک به هم باز شود. بهترین حالت در مورد آپارتمان‌های چند واحدی در یک طبقه، آپارتمانهای مقابل هم و یا نیم طبقه است. البته شکل ایده آل آن است که در هر طبقه یک واحد باشد یا حداقل هر واحد در هر طبقه راهروی مخصوص به خود را داشته باشد.
  • یکی از مهم‌ترین جاهایی که در یک ملک و ساختمان باید بازرسی شود سیستم سرمایش و گرمایش آن می‌باشد. حتما از شوفاژخانه یا موتورخانه بازدید نمایید و دقت کنید که موتورخانه دارای پنجره تهویه و اعلام حریق باشد همچنین به نفع شماست که از سیستم‌های پیشرفته سرمایش و گرمایش استفاده شده باشد.
  • به نمای ساختمان توجه کنید نمای ساختمان اولین چیزی است که جلب توجه می‌کند. نمایی که هم دوام و هم زیبایی را با هم داشته باشد، انواع مختلف سنگ مانند گرانیت و… است ضمنا شستشو و تمیز نگه داشتن آن هم ساده‌تر و کم هزینه‌تر است.
  • به ورودی ساختمان توجه کنید. برای رفت و آمد بهتر باید حداقل عرض استاندارد آن رعایت شود. این مقدار حتما باید بیشتر از ۱۱۰ سانتی‌متر باشد. عرض راه پله‌ها نیز باید حداقل۹۰ سانتی متر باشد تا عبور و مرور به راحتی صورت گیرد.
  • به پله‌ها نیز توجه کنید ابعاد استاندارد پله‌ها هم به کاهش خطرات و حوادث به خصوص برای کودکان و سالمندان کمک می‌کند. یک پله استاندارد باید حداقل ۳۰ سانتی متر عرض و ۱۸ سانتی متر ارتفاع داشته باشد. اما اگر ساختمان بالای ۴ طبقه داشته باشد استاندارد‌ترین پله‌ها هم نمی‌تواند جای آسانسور را در آن بگیرد.
  • به ورودی و خروجی پارکینگ‌ها توجه کنید که در زمستان به علت یخ زدگی موجب سرخوردن ماشین شما در حین بالا آمدن یا پایین رفتن نشود.
  • سعی کنید خانه‌هایی با بیش از چهار طبقه بدون آسانسور را برای خرید انتخاب نکنید چون حتی اگر در طبقات پایین باشید و یا بتوانید بالا و پایین رفتن روزمره را تحمل کنید، میهمان‌های شما و همسایگان محترمتان چنین تحملی را ندارند و حتی شما هم تحمل سر و صدای آن‌ها را نخواهید داشت.
  • توجه به طراحی نقشه‌های معماری و کمک گرفتن از مشاوران و متخصصین این رشته لازم است.
  • توجه به نوع کاربری در اصل سند یا مبایعه نامه داشته باشید.
  • طراحی نقشه معماری به منظور حصول اطمینان از ارتباطات صحیح بین اجزای مختلف هر واحد از بلوک ساختمانی، بر اساس اینکه ساختمان مسکونی یا اداری یا تجاری باشد مهم است.
  • حصول اطمینان از عدم اتلاف انرژی در ساختمان زیرا اتلاف انرژی به مرور زمان برای شما هزینه‌های زیادی خواهد داشت.
  • از ضد صوت بودن یا راههای کاهش ورود صدا به داخل ساختمان اطمینان حاصل کنید.
  • بازدید ملک یا ساختمان مورد نظر در چندین نوبت شبانه روز برای اطمینان از دید، نوردهی و عوامل محیطی دیگر مهم است.
  • توجه به کیفیت ضروری‌ترین مایع زندگی یعنی آب مصرفی و آشامیدنی منطقه داشته باشید.
  • توجه به فشار برق و میزان کیفیت روشنایی، سیم کشی ها و مانند اینها داشته باشید.
  • اگر قرار باشد فضایی بیشتر از بقیه نورگیر‌تر باشد بهتر است این فضا اتاق خواب‌ها و نشمین باشند. چون بیشتر ساعت عمرمان را در طول شبانه روز در این منطقه از منزل می‌گذرانیم و در مورد نور آشپزخانه هم دقت کنیم. بهتر است پنجره‌ای از خانه یا حداقل نورگیر ساختمان در آشپزخانه وجود داشته باشد.
  • به جنس کفپوش‌ها دقت کنید.
  • کابینتهایmdf در مقایسه با سایر انواع کابینت‌ها دوامی بیشتر همراه با زیبایی کافی دارند و می‌توانید در آشپزخانه‌های مدرن آن‌ها را ببینید. مراقب باشید که تعداد کابینت‌ها و قرار گیری آن‌ها مناسب باشد.
  • به جنس پوشش دیوار‌ها نیز توجه کنید. اگر رنگ استفاده شده، قابل شستشو باشد تا چند سال از رنگ آمیزی و دردسرهای آن در امان هستید.
  • لوله‌های فاضلاب و آب بهتر است از جنس چدن و یا لوله پولیکای فشار قوی انتخاب شده باشد تا احتمال صدمه به آن‌ها کمتر باشد.
  • وجود بالکن یکی از چیز‌هایی است که ابتدا چندان مهم تلقی نمی‌شود اما به تدریج به اهمیت آن پی می‌برید. فواید و موارد استفاده بالکن بسیار است از خشک کردن لباس‌ها گرفته، تا گذاشتن دبه‌های ترشی و همین طور نشستن و چای خوردن.
  • انباری هم یکی از ضروریات یک خانه مسکونی مطلوب است.
  • توجه به فشار گاز و کیفیت و چگونگی لوله کشی گاز در داخل ساختمان.
  • توجه به کیفیت وچگونگی لوله کشی آب در داخل ساختمان.
  • حصول اطمینان از نبود آلودگی صوتی و جلوگیری از انتقال صدا از بیرون به داخل ساختمان واز واحدی به واحد دیگر در ساختمان.
  • رعایت اصولی که موجب تأمین بهداشت و رفاه وآسایش ساکنان ساختمان می‌شود مانند طراحی درست پلان، پنجره‌ها، نورگیر‌ها و…
  • تحقیقات محلی برای اطمینان از امنیت و رفتارهای محیطی افراد محله.
  • حصول اطمینان از رعایت نکات ایمنی در انشعابات و تاسیسات برق، گاز و آب ساختمان.
  • توجه به موارد دفع زباله و شیوه‌های دفع زباله مانند شوتینگ زباله در برج‌ها.
  • حصول اطمینان از رعایت نکات مربوط به حفظ محیط زیست و ممانعت از ایجاد آلودگی‌های زیست محیطی.
  • توجه به کیفیت و چگونگی نصب درب‌های ورودی، خروجی و داخلی.
  • حصول اطمینان از طراحی درست و اجرای صحیح عایقکاری‌های رطوبتی.
  • طراحی درست و اجرای صحیح عایقکاری‌های حرارتی، به منظور جلوگیری از تبادل حرارت.
  • حصول اطمینان از ایمن بودن ساختمان در مقابل آتش سوزی.
  • تعبیه وسایل اطفای حریق، بسته به مورد از نصب کپسول تا لوله کشی اطفای حریق.
  • پیش بینی هشدار دهنده‌های مورد نیاز در ساختمان برای اعلام خطر به ساکنان در زمان‌های بروز خطر.
  • کنترل نقشه نمای ساختمان و اجرای آن‌ها چه از نظر ایمنی چه از لحاظ حفاظتی.
  • کنترل نقشه‌های نمای ساختمان از نظر زیبایی و تناسب آن با محیط اطراف.
  • بررسی و کنترل پرونده آزمایشگاهی مصالح مصرفی در سازه ساختمان.
  • کنترل جانمایی ساختمان و محل احداث آن، برای اطمینان از اینکه ساختمان روی گسل احداث نشده یا در مسیل قرار نگرفته است، مقاومت ساختمان در برابر زلزله و استحکام پایه‌های آن در مقابل نشست زمین، اقتصادی بودن ساختمان چه از لحاظ خرید و چه نگهداری و زیبایی که شامل مواردی مانند نورگیر بودن، خوش نقشه بودن و… می‌شود.
  • اطمینان از وجود پله فرار و راه‌های خروجی ایمن و سریع در ساختمان‌های مرتفع و وجود چاه ارت و برق گیر درچنین ساختمان‌هایی.
  • نمی‌توان نوع و نحوه مصرف مصالح ساختمان را بعد از تکمیل شدن آن ارزیابی کرد و ساختمان مقاوم را پیدا کرد اما خوب است فاکتور‌هایی که یک ساختمان را مقاوم می‌کنند، بشناسیم. مثلاً در سازه فولادی، نوع اتصالات و نیز مهاربندی آن‌ها اهمیت فراوانی دارد. اما در سازه‌های بتنی، چیزی که مهم است نوع بتن مصرفی و نیز قطر میلگردهای استفاده شده در آن است. اگر بتوانیم طی زمان ساخته شدن از یک کار‌شناس قابل اعتماد مشورت بگیریم و این اطلاعات را به دست بیاوریم، موفق شده‌ایم ساختمان مقاومی را انتخاب کنیم، اما اگر نتوانستیم، که معمولا هم چنین است، ناچاریم همین پرسش‌ها را از مالک بپرسیم و پاسخ‌های او را با یک کار‌شناس در میان بگذاریم. یعنی ناچاریم به ادعای مالک اعتماد کنیم. اما نکته‌ای که خود ما می‌توانیم از لحاظ پایداری ساختمان در برابر زلزله کنترل کنیم، ابعاد ستون‌ها در طبقات مختلف و پارکینگ است که آیا با توجه به تعداد طبقات و بار وارد شده از طرف آن‌ها، این ستون‌ها جوابگو هست یا خیر؟
  • در شهر‌های بزرگ اغلب مجبوریم آپارتمان‌های واقع شده در ساختمان‌های چند واحدی و بلندمرتبه را برای سکونت انتخاب کنیم. در این صورت ممکن است بین افراد مختلف خانواده در مورد اینکه کدام طبقه مناسب‌تر است، اختلاف نظر پیش آید. اگر به سروصدا حساس هستید و نمی‌خواهید به هیچ عنوان زمان‌های حیاتی استراحت در منزل را از دست بدهید بهتر است از خیر طبقه همکف و اول بگذرید چون سروصدای خودرو‌ها در پارکینگ و نیز دود آن‌ها، این امکان را از شما خواهد گرفت. سعی کنید به طبقات بالا‌تر بروید که مناظر زیباتری را نیز می‌توانید از پنجره‌ها تماشا کنید. اما طبقات آخر نروید چرا که آنجا هم مشکلات خاص خود را دارد. مشکلات مربوط به پشت بام، بیشترین خرابکاری را در طبقه آخر به بار می‌آورند. طبقات بالا‌تر یک مشکل دیگر هم دارند و آن اینکه امکان فرار اظطراری در موقع زلزله و آتش سوزی احتمالی، کمتر خواهد بود.
  • به پارکینگ‌ها توجه کنید. وضعیت پارکینگ باید به نحوی باشد که هر خودرو طوری قرار بگیرد که مزاحم توقف خودروهای همسایگان دیگر نباشد و ورود وخروج به آن به سهولت امکان پذیر باشد. مسلماً اگر در ورودی پارکینگ از نوع قابل کنترل از راه دور باشد، ایمن‌تر است. علت فقط در راحتی باز و بسته کردن در نیست متاسفانه سرقت خودرو‌ها در هنگامی که راننده به قصد بستن در پیاده شده، امر شایعی است.
  • آنچه که در نقشه آپارتمان باید به آن توجه کنیم این است که طبق اصول معماری، دستشویی در کنار در ورودی یا نزدیک‌ترین فضا به آن قرارگیرد. آشپزخانه نیز بایستی رو به روی در ورودی و یا نزدیک‌ترین فضا به آن در نظر گرفته شود تا دسترسی به آن آسان باشد. اتاق نشمین و اتاق خواب‌ها بهتر است با راهرویی از اتاق پذیرایی جدا شده باشد تا در هنگام ورود مهمان، اختصاصی بودن آن فضا تأمین شود. برای حمام مناسب‌ترین محل، راهروی کنار اتاق خواب هاست که هم محفوظ بوده و هم بتوان از اتاق خواب‌ها راحت به آن دسترسی داشت. البته در آپارتمان‌های بزرگ یک حمام اختصاصی داخل یکی از اتاق خواب‌ها در نظر گرفته می‌شود.
  • نورگیر بودن یک آپارتمان اهمیت زیادی داشته و به مسایل مختلفی بستگی دارد. اولین نکته، موقعیت قرار گرفتن ساختمان است. اکثر ساختمان‌های جنوبی از نظر نور مشکلی ندارند، مگر آنکه اطراف آن را ساختمان‌های بلند تری احاطه کرده باشند. معمولا ساختمان‌های شمالی نورگیری مناسبی ندارند ولی از همه بد‌تر، ساختمان‌های شرقی- غربی است که در هنگام طلوع و غروب خورشید به خصوص در فصل تابستان نورگیری بیش ازحد داشته و چشم را به شدت آزار می‌دهد.

گام به گام خرید خانه

گام به گام خرید خانه

فکر کنید یک روز صبح از خواب بیدار شدید و می‌خواهید یک خانه برای خودتان بخرید. شما از پرداخت کرایه خسته شدید و با خودتان فکر می‌کنید وقت خریدن خانه است.
اگر اولین باراست که می‌خواهید خانه بخرید، ممکن است کمی عصبی باشید که شما را به هم بریزد ولی این یک امر طبیعی است.
قرار است شما بزرگترین خرید زندگیتان را انجام دهید و احتمالاً که یعنی حتماً چندین میلیون برایش هزینه کنید.
بنابراین باید کاملاً آماده باشید و تا جائیکه می‌توانید با اطلاعات کامل خودتان را مسلح کنید. خرید خانه در جاهای مختلف، متفاوت است ولی معمولاً اصول خرید یکسان است.

1- مشخص کنید که خرید برای شما مناسب است یا خیر؟
در مورد خرید خانه ترسهای مختلفی وجود دارد که شما باید قبل از خرید آنها را بشناسید و اگر قابل توجیه هستند اقدام به خرید کنید. قبل از بستن قرارداد مطمئن شوید که واقعاً یک خانه می‌خواهید یا نه؟!!!
اولین کاری که باید انجام بدهید اینست که خرید و اجاره را با هم مقایسه کنید. ممکن است با یک حساب کتاب ساده متوجه شوید که اجاره خانه برای شما خیلی بهتر است.
اگر قبل از ازدواجتان می‌خواهید خانه بخرید و احتمالاً شریکی داشه باشید به آینده هم فکر کنید و عواقب مالی آن را در نظر بگیرید.
از خودتان سؤال کنید که می‌خواهید در همین شغلی که دارید بمانید یا نه؟ یا حتی در همین شهر؟!!! اگر شما از آن دسته آدم‌ها هستید که زیاد جابه‌‍‌جا می‌شوید، ممکن است نتوانید با ترس خرید خانه مواجه شوید.
تمام دلایل خرید خانه را در نظر بگیرید! خرید یک خانه چه مزایایی برای شما دارد؟! حتی چه معایب و مشکلاتی ممکن است داشته باشد؟!

2- از یک مشاور املاک کمک بگیرید.
هر کاری که می‌کنید، سعی نکنید تنها آن را انجام دهید. خرید خانه آنقدر هم که به نظر می‌آید ساده نیست. (البته اصلاً هم ساده نیست، حتی اگر کلی پول داشته باشیم.)
پس بهتر است از کمک حرفه‌ای بهره بگیرید که البته این سرویس و مشاوره کاملاً رایگان است.
از دوستانتان در مورد یک مشاور املاک خوب سؤال کنید. می‌توانید در اینترنت هم جستجو کنید. حتی می‌توانید همزمان از چند مشاور املاک کمک بگیرید و سعی کنید از کسانی کمک بگیرید که منطقه و خانه‌های آن را به خوبی میشناسند.

3- برنامه‌ریزی مالی دقیق!
تأمین مالی خود را تنظیم کنید، حتماً باید پول پرداخت اولیه را تهیه کرده باشید و برنامه وام‌ها را با دقت مطالعه کنید. باید مقدار دقیق پرداختها را بدانید و مشخص کنید چقدر نیاز دارید. حتی می‌توانید از مشاور املاک خود بخواهید یک وام دهنده خوب به شما معرفی کند.
ما چند تا از وام‌های مختلف را اینجا بررسی کرده‌ایم.

4- پیدا کردن خانه!
این بخش سرگرم کننده و تقریباً بدون استرس خرید خانه است. زود تصمیم نگیرید و خانه به خانه بگردید. شاید مواردی را پیدا کنید که با یک سطل رنگ و کمی تعمیرات گزینه خوبی باشند؛ پس خانه خود را از دست ندهید. از مشاور املاک خود بخواهید همه موارد را به شما نشان دهد و هنگام انتخاب خانه همه موارد را در نظر بگیرید؛ ما در اینجا چند مورد که حتماً باید چک کنید را ذکر کرده‌ایم.

5- با چند پیشنهاد هوشمند و آگاهانه مذاکره کنید!
بعد از اینکه خانه مورد نظر خود را پیدا کردید سعی کنید با شناخت بازار و مقایسه قیمتها، بهترین قیمت را برای آن پیشنهاد دهید. با مشاور املاک خود پیشنهاد را در میان بگذارید و همیشه پیشنهاد دوم داشته باشید تا خانه مورد علاقه خود را به سادگی از دست ندهید.
وقتی موارد مذاکره را بررسی میکنید؛ این را در نظر داشته باشید که خرید خانه و حتی فروش آن یک قضیه احساسی هست.

6- مبلغ منصفانه‌ای برای تنظیم قولنامه تعیین کنید.
وقت انجام پیش پرداخت و تنظیم پیش قرارداد رسیده است. قراردادهای خرید معمولاً شامل یک پیش پرداخت خوب و منصفانه است. این مبلغ که به آن بیانه می‌گویند در قراردادی به نام قولنامه مشخص می‌گردد. شما باید در قولنامه یک تاریخ برای حضور در دفتر اسناد و انجام باقی پرداختها تعیین کنید.
چند نکته در مورد تنظیم قولنامه که هر دو طرف (خریدار و فروشنده) باید آن را در نظر بگیرند را در اینجا بخوانید.

7- مراحل دریافت وام و انجام پرداختهای اسنادی را طی کنید.
در آخرین مرحله باید تا زمان حضور در دفترخانه و تنظیم سند رسمی مراحل دریافت وام را طی کنید. با مشاور املاک خود مشورت کنید و به هزینه‌هایی که ممکن است هنگام خرید وجود داشته باشد توجه داشته باشید مانند هزینه سند، دفتر ثبت اسناد، پایان کار، مالیات و کمیسیون املاک. ماده‌ها و تبصره‌های متن قرارداد و مبایعه نامه خرید را دقیق بخوانید.
برای آخرین بار خانه را چک کنید تا در صورت مغایرت با موارد توافق شده قبل از تنظیم سند آن را اصلاح کنید.
بعد از امضا و ثبت اسناد و گرفتن کلیدها در اولین فرصت قفل‌ها را عوض کنید و از خانه جدید خود لذت ببرید.

انواع وام مسکن

انواع وام مسکن

با وجود اینکه پرداخت وام‌های مسکن عمدتاً در دو قالب وام از محل اوراق ممتاز و صندوق پس‌انداز یکم انجام می‌شود اما در این بین متقاضیان با ابهاماتی در رابطه با نحوه دریافت هر یک از این تسهیلات و حتی هر دوی آنها مواجه هستند. و البته یک وام هم تحت عنوان جعاله پرداخت می شود.
به گزارش ایسنا، در حال حاضر تسهیلات مسکن تنها در بانک مسکن به متقاضیان ارائه می‌شود. این در حالی است که طی یکی دو سال گذشته مصوباتی برای ایجاد اختیار در بانک‌های تجاری برای اعطای وام‌ مسکن وجود داشته اما این بانک‌ها با توجه به کمبود نقدینگی و فعالیت‌های خاص خود عمدتاً از پرداخت چنین تسهیلاتی سر باز زده و رسماً در این باره اقدام نمی‌کنند. در دو سال اخیر شورای پول و اعتبار پرداخت تسهیلات تا سقف ۶۰ میلیون تومان را برای بانک‌های تجاری آزاد کرده و در ادامه نیز اختیارات دیگری به آنها داده است.
اما در مورد وام‌های رایج شبکه بانکی دو مورد خاص وجود دارد؛ تسهیلاتی که متقاضیان می‌توانند از محل خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت کند و همچنین تسهیلاتی که از حدود سه سال گذشته در قالب صندوق پس‌انداز مسکن شرایط آن فراهم شده و در اختیار خریداران مسکن قرار می‌گیرد. البته این دو با وام یکدیگر تفاوت‌هایی دارد؛ از نحوه دریافت، مدت انتظار و به ویژه سود بازپرداخت.
برای هر دوی این تسهیلات دو گروه تعریف می‌شوند؛ انفرادی و زوجین. سطح تسهیلات برای هر کدام از این گروه‌ها بسته به منطقه جغرافیایی که در آن زندگی می‌کنند، متفاوت است.

وام‌های اوراق دار با هزینه های گزاف
این در حالی است که در تسهیلات مربوط به خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه در هر صورت متقاضی باید نسبت به خرید اوراق اقدام کند. به طوری که به میزان مبلغ وامی که دریافت می‌کند، برای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق بگیرد. قیمت هر برگ اوراق اکنون حدود ۷۵ هزار تومان و مثلاً برای وام ۷۰ میلیونی باید تا ۱۴۰ برگ اوراق خریداری شود که هزینه ای حدود ۱۰ میلیون تومان را به گیرنده وام تحمیل می‌کند. اما در این شرایط دیگر نیازی به در انتظار ماندن برای دریافت تسهیلات نیست و بعد از خرید اوراق اقدامات لازم انجام می‌شود.
اکنون و با آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار سقف پرداخت وام‌های مسکن از محل خرید اوراق برای هر نفر تا ۱۰ میلیون تومان افزایش یافته و به این ترتیب است که به صورت انفرادی برای تهران تا ۷۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون و سایر مناطق تا ۵۰ میلیون تومان قابل پرداخت است.
از سوی دیگر این تسهیلات برای زوجین نیز تعریف شده و در تهران تا ۱۲۰ میلیون، مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۱۰۰ میلیون و سایر مناطق تا ۸۰ میلیون تومان می‌توانند تسهیلات دریافت کنند. متقاضی باید برای بازپرداخت سودی حدود ۱۷.۵ درصد را بپردازد. زمان بازپرداخت حداکثر ۱۲ سال و امکان بازپرداخت به روش‌های ساده و پلکانی وجود دارد. این در حالی است که اکنون وجود سود بالای تسهیلات این بخش از مشکلات آن به شمار رفته و اقساط بالا و مجموع سود بازپرداختی قابل توجهی را به دارنده وام تحمیل می‌کند. به گونه‌ای که گیرنده وام ۱۲۰ میلیونی(زوجین تهرانی) باید در هر ماه حدود دو میلیون تومان قسط و در مجموعه در ۱۲۲ ماه حدود 125 میلیون تومان سود برگرداند. مسئولان بانک مسکن و البته بانک مرکزی کاهش نرخ سود در وام از محل اوراق را منوط به کاهش نرخ سود تسهیلات رایج در شبکه بانکی و توازن منابع و مصارف دانسته‌اند.
در تسهیلاتی که از طریق اوراق گرفته می‌شوند باید یادآور شد که در مورد زمان و طول عمر خانه، صدور مجوز ساختمان مورد توجه بوده و به عبارتی از جواز ساخت آن نباید بیشتر از ۲۰ سال گذشته باشد.
موضوعی که عمدتا مورد سوال متقاضیان دریافت تسهیلات است به نحوه انتقال این وام ها بر می‌گردد. در رابطه با وام های قابل دریافت از محل اوراق به این ترتیب است که اولا دارنده تسهیلات از این محل می‌تواند بدون محدودیت بار دیگر وام‌های پرداختی از همین محل را دریافت کند اما با این شرایط که اگر قرار است وامی که اکنون در اختیار دارد را به مسکن جدیدی که می‌خواهد دوباره خریداری کند، منتقل کند آنگاه دریافت وام جدید مشروط به مابه‌التفاوت خواهد بود. مثلا اگر اکنون تا ۱۰ میلیون تومان از وام قبلی باقی مانده می‌تواند با توجه به اینکه برای انفرادی تا سقف ۷۰ میلیون تسهیلات قابل دریافت است، مابه التفاوت آن یعنی تا سقف ۶۰ میلیون تومان اقدام کند ولی اگر قرار بر این نیست که وام قبلی را به مسکن جدید منتقل کند، آنگاه می‌تواند با نام خود تا ۷۰ میلیون تومان تسهیلات بگیرد.
دارنده وام اوراق دار امکان دریافت تسهیلات صندوق پس انداز یکم را ندارد مگر…
در رابطه با حساب صندوق پس‌انداز مسکن شرایط دیگری وجود دارد. این نوع از تسهیلات حدود سه سال است که با تصویب شورای پول اعتبار و از طریق بانک مسکن در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. تسهیلات صندوق پس انداز یکم در دو گروه انفرادی و زوجین قابل پرداخت خواهد بود. برای انفرادی و در بر اساس مناطق جغرافیایی در تهران ۸۰ میلیون، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان تعریف می‌شود. برای زوجین نیز در ترهان تا ۱۶۰ میلیون، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ و سایر مناطق نیز تا ۸۰ میلیون تومان شرایط دریافت تسهیلات وجود دارد. این در حالی است که برای دریافت هر مبلغ از این تسهیلات در دوره یکساله باید تا نیمی از آن سپرده‌گذاری شود. هر چند که امکان سپرده‌گذاری کمتر با دوره طولانی‌تر نیز وجود دارد. در این مدت اگر سپرده‌گذار خواهان برداشت منابع خود از صندوق پس‌انداز باشد به آنها بر اساس سود مصوب شورای پول و اعتبار سود سپرده تعلق می‌گیرد.
در صندوق پس انداز یکم نرخ سود تفاوت عمده‌ای با تسهیلات از محل اوراق دارد و از ابتدای تاسیس تا کنون در روندی کاهشی به ۹.۵ درصد رسیده است که تا حدودی این تسهیلات را به صرفه می‌کند. دلیل اصلی این کاهش نیز به مدت سپرده گذاری که به تامین منابع منجر می شود بر می‌گردد. این در شرایطی است که متقاضی وام ۸۰ میلیونی ماهانه حدود ۹۳۰ هزار تومان قسط و در مجموع ۵۴ میلیون تومان سو بر می‌گرداند، سود مجموع وام ۱۶۰ میلیونی نیز تا ۱۲۸ میلیون تومان و با قسط دومیلیون تومانی است.
در تسهیلات صندوق پس‌انداز یکم مشخص آن است که خاص خانه‌اولی‌ها خواهد بود یعنی هیچ متقاضی‌ نمی‌تواند قبل از دریافت این تسهیلات از سایر وام‌های مسکن استفاده کرده باشد. متقاضی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشد. به عبارتی متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد. بنابراین کسی که از تسهیلات مربوط به اوراق ممتاز استفاده کرده امکان تامین منابع به صورت مستقیم از محل صندوق پس‌انداز یکم را ندارد مگر اینکه وام از شخص دیگری که آن را دریافت کرده و قسط اول را نیز پرداخت کرده است، به وی منتقل شود. در عین حال که هر متقاضی فقط یکبار می‌تواند از تسهیلات صندوق پس انداز یکم استفاده کند.
اما در صورتی که دارنده حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم واجد شرایط تسهیلات طرح خانه اولی نباشد، می‌تواند از مزایای تسهیلاتی این حساب (خرید و احداث واحد مسکونی) تا سقف‌های مقرر در حساب صندوق پس‌انداز مسکن عادی بهره‌مند شود. این در حالی است که امکان استفاده از تسهیلات صندوق به صورت تکمیلی با اوراق وجود دارد. به گونه‌ای که دریافت کننده تسهیلات صندوق پس اندازیکم می‌تواند در سقف‌های تعریف شده برای وام های از محل اوراق، مابه التفاوت را با خرید اوراق دریافت کند.

وام “خرید زمان” چیست؟
یکی دیگر از شرایط دریافت تسهیلات مسکن به طرحی تحت عنوان “خرید زمان” برمی گردد که در قالب حساب صندوق پس انداز مسکن اعطا می‌شود. خرید زمان یعنی اینکه متقاضی می تواند بعد از گذشت شش ماه سپرده گذاری از محل امتیازحساب صندوق پس انداز مسکن خود، از تسهیلات بیش از هشت میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان استفاده کند. جهت استفاده از این طرح باید متوسط موجودی در حساب دو برابر تسهیلات دریافتی باشد به عنوان مثال متقاضی وام ۱۲ میلیونی باید تا ۲۴ میلیون تومان را در شش ماه سپرده گذاری کند. سود بازپرداخت این تسهیلات تا ۱۱ درصد بوده و عمر ساختمان نبایداز ۲۵ سال بیشتر باشد.

وام مشترک
در بین وام های متفاوت مسکن، وام دیگری است که تحت عنوان جعاله تعمیر مسکن به صاحبان خانه تعلق می‌گیرد. این تسهیلات تا چندی پیش با سقف ۱۰ میلیونی اعطا می‌شد که با مصوبه اخیر شورای پول و اعتبار تا ۲۰ میلیون تومان افزایش یافته و متقاضیان دریافت وام مسکن اعم از کسانی که از محل اوراق وام می‌گیرند و یا آنهایی که از صندوق پس انداز یکم تسهیلات دریافت می‌کنند می توانند وام جعاله را دریافت کنند. برای این تسهیلات نیز باید اوراق خریداری شود به طوری که برای وام ۲۰ میلیونی نیاز به ۴۰ برگ اوراق خواهد بود. سود باز پرداخت آن نیز حدود ۱۸ درصد تعریف شده است.

 

تبعیض جنسیتی روی فیش حقوقی!

تبعیض جنسیتی روی فیش حقوقی!

پول بیشتر و ارتقاء حرفه‌ای، دو هدف مهم برای هر شخص در زمینه شغلی هستند. تحقیقات نشان داده که هنوز هم زنان درآمد کمتری در مشاغل مشابه مردان دارند. نشانه‌هایی از تبعیض جنسیتی در پرداخت حقوق و دستمزد وجود دارد. این تبعیض در همه جای دنیا دیده می‌شود، حتی کشورهای متمدن و پیشرفته! مخصوصاً برای بزرگسالان بین 25 تا 34 ساله؛ زنان این گروه در آمریکا به ازای هر یک دلار برای مردان در شرایط مشابه 90 سنت دریافت می‌کنند.
اگر شما یک خانم هستید که مشتاقید در شغلتان از نردبان ترقی بالا بروید و ارزش کارتان را پرداخت کنند، چهار نکته مهم مثل یک راز وجود دارد که به شما کمک خواهد کرد.
4 راه که زنان می‌توانند درآمد بیشتری کسب کنند و ارتقاء شغلی پیدا کنند:

یاد بگیرید چطور بیشتر بخواهید و آن را انجام دهید!

نویسندگان کتاب “خانمها نپرسید!” که دو خانم هستند در این کتاب تئوری مطرح کردند؛ که بخشی از دلیل عدم برابری حقوق جنسیتی در محل کار، اینست که زنان به طور معمول در مورد حقوق و دستمزد خود در محل کارشان مذاکره نمی‌کنند. کارشناسان می‌گویند این که در ابتدا حقوق و دستمزد خود را چگونه تعیین کنید و در مورد آن به توافق برسید، تأثیر دراز مدت بر چگونگی  افزایش آن در آینده و پاداش‌های شما خواهد داشت.
تارا جکسون، کارشناس مالی و بلاگر سایت MadamMoney.com می‌گوید قبل از مذاکره در مورد حقوق و دستمزدتان همه چیز را آماده کنید تا خودتان این شکاف جنسیتی را متوقف کنید.
جکسون توضیح می‌دهد: ” زمانی که درخواست حقوق خود را با مستندات دستاوردهای خود مطرح کنید، حتی اگر آنها می‌گویند نه کمتر، شما در موقعیت بهتری برای مذاکره قرار دارید.”
همچنین در نظر داشته باشید که اگر کارفرمای شما نمی‌تواند پول بیشتری به شما بدهد، باید سعی کنید از مزایای دیگری مثل ساعت کاری کمتر و … استفاده کنید.

از صحبت کردن نترسید!

ممکن است برخی به شما بگویند که بگذار کارت به جای تو صحبت کند، اما در عین حال تردید می‌تواند به شما آسیب برساند.
یک مطالعه نشان داده است؛ در حالی که مردان اغلب احساس غرور می‌کنند تا در مورد کارشان صحبت کنند، خانمها حتی زمانی که از نظر درآمدی و موقعیت شغلی حالت ایده‌آلی دارند، هنوز هم از صحبت کردن و واکنش‌های احتمالی می‌ترسند. قسمتی از این وظیفه به عهده شرکتهای تحت سلطه مردهاست که نیاز به تغییر فرهنگ خود دارند. اما اگر زنان صحبت نکنند، شرکتها تمایل کمتری برای انجام این کارها دارند. امروز با وجود زنان در موقعیتهای رهبری بیشتر از قبل، زمان مناسبی برای پیشبرد تمام کارهای خوبی است که انجام میدهیم آن هم با صدایی قوی!
کلمات شما به شما دید بیشتری می‌ بخشند، ایده‌های خود را با اعتماد به نفس با دیگران در میان بگذارید و به تغییر فرهنگ محل کار برای افزایش برابری جنسیتی کمک کنید.

شما به تنهایی موفق نمی‌شوید؛ یاد بگیرید چطور کارآفرین باشید!

زنان کارآفرین در مورد رشد و توسعه کسب و کارشان خوشبین هستند، اما آنها نیز نسبت به مردان در شرایط مشابه کمتر به استخدام افرادی برای کمک به آنها تمایل دارند.
یک مطالعه نشان داده که تنها 9 درصد از صاحبان کسب و کار خانم در شش ماه آینده قصد دارند کارمندان بیشتری استخدام کنند و کسانی که قصد استخدام نیروی جدیدی ندارند می‌گویند که خودشان بیشتر کار خواهند کرد.
از دیدگاه تجاری، اگر شما بیش از حد مشغول انجام همه کارها به شخصه باشید، پس شما در واقع زمان برای ایجاد یک استراتژی برای افزایش فروش و توسعه کسب و کارتان نخواهید داشت. در یک محیط تجاری؛ انجام بیشتر کارها توسط شما به معنی اینست که شما نمی‌توانید روی مسائل مهم و حیاتی تمرکز کنید که کار و حرفه شما را پیش می‌برد. مثل یادگیری مهارتهای جدید یا هدایت پروژه‌های مهم در محل کارتان.
تارا جکسون می‌گوید: این برای خانمها مضر است. چون شما این پیام را دریافت می‌کنید که برای پیشبرد اهدافتان باید همه کارها را خودتان به بهترین شکل انجام دهید. استخدام کارمندان جدید به شما کمک می‌کند روی استعدادهای واقعی خود تمرکز کنید، سریعتر پیشرفت کنید و حتی پول بیشتری هم دربیاورید.

به مسیر شغلی که انتخاب می‌کنید توجه کنید!

در سال 2016 یک گزارش از GlassDoor اعلام کرد که دلایل مختلفی وجود دارند که باعث می‌شوند خانمها شغلهای کم درآمدتری نسبت به آقایان داشته باشند. 24.1 درصد آن به دلیل شکاف جنسیتی بین مردان و زنان است.
سؤالی که مطرح می‌شود اینست که چرا خانمها مشاغل با حقوق کمتر را قبول می‌کنند؟ در این گزارش نتیجه‌گیری می‌شود که فشارهای اجتماعی مردان و زنان را به رشته‌های مختلف و حرفه‌هایی که سنت‌ها مشخص می‌کردند؛ هدایت می‌کند. مسئولیت مراقبت از کودکان و افراد مسن به زنان تحمیل می‌شود که آنها را مجبور می‌کند شغلهای کم درآمدتر که انعطاف‌پذیرتر هستند را بپذیرند.
این بدان معنی است که شما باید به مسیر شغلی که انتخاب می‌کنید توجه داشته باشید. آیا شما واقعاً شغلتان را می‌خواهید؟ یا جامعه است که حرفه شما را مشخص کرده است؟
شما می‌توانید بدون هنجارشکنی و تأثیر هنجارهای جنسیتی بر تحصیل و کارتان از مسیری که دوست ندارید خارج شوید؛ شغلی که دوست دارید انتخاب کنید و مسئولیت این انتخاب را به عهده بگیرید.

صحبت پایانی!

اگرچه هنوز در محیط کار موانعی در مقابل ایجاد برابری جنسیتی وجود دارد، اما تغییرات فرهنگی بالاخره اتفاق می‌افتد. در موارد بسیاری می‌توانید این تغییرات را با مذاکره، صحبت کردن، همکاری متقابل و آگاه سازی عمومی ایجاد کنید. این چهار مرحله اساسی اما بسیار ضروری به شما کمک می‌کند تا به جلو حرکت کنید و پول بیشتری بدست بیاورید.

 

استارت‌آپ فین‌تکی نیوُ جزو ۱۰ استارت‌آپ برتر الکام استارز معرفی شد

 

استارت‌آپ فین‌تکی نیوُ جزو ۱۰ استارت‌آپ برتر الکام استارز معرفی شد

سازمان نظام صنفی رایانه ای کشور، 20 استارتاپ برتر بخش رقابتی سالن الکام استارز در بیست و سومین نمایشگاه الکامپ را معرفی کرد.
در این بین اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ برای دومین سال متوالی بین 10 استارت‌آپ برگزیده در این رقابت قرار گرفت.
به گزارش روابط عمومی سازمان نظام صنفی رایانه ای کشور، در این دوره از برگزاری الکام استارز سه مدل ارائه ایده برای استارتاپ‌ها در نظر گرفته شد که در بخش مسابقه ای استارتاپها با ارائه های خود برای متقاعد کردن داوران و منتورها با یکدیگر به رقابت پرداختند.
20 استارتاپ برتر نواک، بازار آنلاین خدمات استادکار، موزرا، فروشگاه خیریه برکت، لوکز، لینکپ، خانه داران و نولا، ویزلاک، چوبید، ردکالا، تحلیل ارتباط برنا، کامنت ماینر، پیاده، کیف پول شخصی نیوُ، ابرا آروان، اسمارت وای فای، دیاگ، می بریم، کتابخوان الکترونیک خوانا و شباویز در بخش رقابتی ارائه های الکام استارز این دوره از سوی داوران انتخاب شدند که از این میان 10 استارتاپ برگزیده به شرح زیر است:

 

  عنوان استارتاپ
1.         تحلیل ارتباط برنا
2.        موزرا
3.       کامنت ماینر
4.        بازار آنلاین خدمات استادکار
5.       پیاده
6.        نواک
7.       برکت
8.       کیف پول شخصی نیوُ
9.        لوکز
10.      ابر آروان

به سه استارتاپ نخست این رقابت تنگاتنگ که موفق به کسب بالاترین امتیاز از سوی داوران شدند، جوایز ویژه ای اهدا خواهد شد و همینطور جوایزی برای هفت استارتاپ بعدی در نظر گرفته شده است.
امسال سالن الکام استارز دو فرصت دیگر ارائه نیز برای استارتاپها در نظر گرفته شده بود که در مدل نخست استارتاپ‌ها فرصت ارائه طرح کسب‌وکار خود را برای داوران و منتورها داشتند و بیشتر بر آموزش و افزایش مهارتهای تیمی استارتاپها تاکید داشت و برای ایجاد آمادگی آنها پیش‌بینی شده بود.
فرصت دیگری که طبق استانداردهای حرفه‌ای و بین‌المللی برای ارائه ایده‌های استارتاپها در نظر گرفته شد، حضور سرمایه گذاران بود. در این مدل استارتاپها به جای منتورهای الکام استارز برای سرمایه گذاران ایده های استارتاپی خود را ارائه کردند و برای کسب حمایت آنها با یکدیگر به رقابت پرداختند.

رازهای پس‌انداز

رازهای پس‌انداز

به نظر شما دانستن رازهایی برای پس‌انداز جذاب هست؟خب!
در واقع این رازها وجود دارند، حتی زمانی که شما فکر می‌کنید هیچ پولی برای پس‌انداز کردن ندارید. خبر بد اینست که این اسرار چندین دهه است که وجود دارند و این ما هستیم که خیلی ساده تصمیم میگیریم که از آنها استفاده کنیم یا خیر!

#1 بودجه بندی
اول؛ شما باید یک بودجه‌بندی تهیه کنید.
میدونم که دارید به چه چیزی فکر میکنید؛ شما حتی قبل از اینکه فرصت پیدا کنید به پس‌انداز کردن فکر کنید کل پولهایتان خرج شده است. میدونستید که اصلاً و ابداً اینطور نیست!
شما چطور میتوانید بفهمید کجا پول اضافی برای پس‌انداز وجود دارد، وقتی اصلاً نمی‌دانید پولهایتان کجا رفته و کی تمام شده است؟ مطمئناً نمی‌توانید!
بنابراین مطمئن باشید وقت بودجه‌بندیه!!!
نکته اینجاس که شما مجبور نیستید این کار را به صورت روزمره و تکراری انجام دهید. بیشتر افراد موفق، بدون ردیابی هر دلار از پولهایشان در روز زندگی می‌کنند. حداقل کاری که می‌کنید باید این باشد که بنشینید و جاهایی که پولهایتان می‌رود را پیدا کنید. چقدر هزینه برای مسکن، آب و برق، مواد غذایی، پرداخت بدهی‌ها و سرگرمی دارید؟ وقتی این تصویر واضح را برای خودتان ساختید که پولهایتان در ماه معمولاً کجا خرج می‌شوند، می‌توانید شروع به کشف مسائل و مشکلات کنید، قسمتهای مشکوک را پیدا کنید و ایده بهتری داشته باشید که چه جاهایی را می‌توانید از بین ببرید و چقدر پول برایتان باقی میماند.
حالا می‌توانید از این پول به پس‌اندازتان اضافه کنید.
همونطور که میبینید این ایده مثل کشیدن یک نقاشی است که می‌توانید در آن پولهایتان را ردیابی کنید و ببینید هر ريال که البته به زودی میشه تومان؛ در روز صرف چه چیزی شده است. بله! این می‌تواند یک تمرین فوق‌العاده مفید برای تحت کنترل داشتن هزینه‌ها باشد. اما این خودش یکی از مشکلاتی هست که باعث می‌شود بیشتر مردم بعد از چند هفته بیخیال بودجه‌بندی شوند.

#2 اشتباه بزرگ
بعد از اینکه متوجه شدید پولهایتان خرج چه چیزی می‌شود، باید پس‌انداز و طرح بازنشستگی داشته باشید. این یک شروع عالی است، اما یک راز برای پس‌انداز پولهایتان وجود دارد؛ اول پرداخت.
شما احتمالاً قبلاً هم این را شنیده‌اید، این روش خیلی رایج است چرا که واقعاً کار می‌کند. اگر شما هم مثل بیشتر مردم صبر می‌کنید تا چک حقوقتان را بگیرید و قبل از اینکه هزینه‌هایتان را پرداخت کنید پس‌انداز می‌کنید همیشه این ترس را دارید که مجبور باشید تا آخر ماه از پس‌انداز خود برداشت کنید. بنابراین همیشه به اندازه کافی پس‌انداز نخواهید داشت. این یک اشتباه بزرگ است!
شما باید به پس‌اندازتان مثل یک صورتحساب نگاه کنید که هرماه باید پرداختش کنید. وقتی هرماه صورتحسابهایتان می‌آید شما چه کار می‌کنید؟ مطمئن می‌شوید که پرداخت می‌شوند؛ درست است؟ این دقیقاً همان کاری هست که باید با پس‌اندازتان نیز انجام دهید. اگر هدف شما پس‌انداز 500 هزار تومان در ماه است، آن را مثل یک قبض 500 هزار تومانی بدانید که حتماً باید پرداخت شود. اگر مثل یک قبض به آن نگاه کنید احتمال بیشتری دارد که حتماً برای صندوق اضطراری خود پس‌انداز کنید.
صرف نظر از اینکه پس‌انداز یک قبض ماهیانه برای شماست، این دقیقاً همان قبضی هست که باید اول از همه پرداخت کنید.
شاید بهترین روش این باشدکه یک طرح پس‌انداز خودکار ایجاد کنید تا هر ماه این پول در حساب پس‌انداز شما قرار بگیرد، حتی قبل از اینکه فرصت خرج کردن آن را پیدا کنید. خیلی راحت می‌توانید این کار را در یکی از بانکهای خود انجام دهید، قبل ار آنکه در یک چشم بهم زدن کل پول پس‌انداز خود راخرج کنید! مطمئن باشید حساب پس‌اندازتان در طول زمان حساب پرپولی خواهد شد.

#3 هزینه‌ها < درآمد
این بخشِ مقدس از امور مالی شخصی است و هیچوقت نباید خلاف آن عمل کنید. اگر از این راز پیروی نکنید هیچوقت قادر نخواهید بود پس‌انداز داشته باشید. شما باید همیشه کمتر از درآمدتان خرج کنید، همه چیز درباره جریان نقدینگی شماست. اگر 100 تومان دریافت می‌کنید و 110 تومان خرج، یعنی مبلغ کل کیف پول شما 10- تومان است. اما این پول اضافه از کجا می‌آید؟ معمولاً، قرض میکنیم یا وام میگیریم. در اصل ما این پول را به عنوان یک قبض یا قسط در طول ماه پرداخت می‌کنیم.
و حدس بزنید چه اتفاقی می‌افتد؟ شما از این کار لذت می‌برید و با علاقه انجامش می‌دهید. این بدان معناست که کم کم، بیشتر از 10 تومان به هزینه‌هایتان اضافه خواهد شد و کم کم در قرض و قسط فرو خواهید رفت. دقیقاً به همین دلیل بیشتر مردم فکر می‌کنند پولی برای پس‌انداز ندارند.
این بدهی‍ها در طول زمان بیشتر می‌شوند و شما مجبور به پرداخت هزاران تومان هزینه اضافی خواهید شد.

شما می‌توانید پس‌انداز کنید!
آیا این اسرار به نظر عقلانی و منطقی هستند؟! باید باشند.
بیشتر ما می‌دانیم که پولهایمان نیاز به بودجه‌بندی دارند تا بتوانیم آنها را برای آینده کنار بگذاریم و از شر بدهی‌هایمان خلاص شویم، اما بیشتر ما هنوز نمی‌توانیم این کار را انجام دهیم. متأسفانه، به جز برنده شدن در قرعه کشی، هیچ اسرار دیگری برای ثروتمند شدن وجود ندارد. این 3 اصل صحیح، پایه و اساس مدیریت مالی شخصی یا PFM هستند.
یک چیز مشخص است، اگر شما می‌توانید بودجه‌بندی کنید و کمتر از درآمدتان هزینه کنید و همچنین مقداری از این پول را هم در یک حساب پس‌انداز برای آینده و بازنشستگی کنار بگذارید، یعنی شما قابلیت ثروتمند شدن را دارید.

 

گام به گام‌های سرمایه‌گذاری

گام به گام‌های سرمایه‌گذاری

به دنیای بورس خوش آمدید، برای سرمایه‌گذاری در بورس، باید گام‌های زیر را طی کنید:

گام اول: مطالعه، مشورت و توجه به اصول سرمایه‌گذاری در بورس
گام اول برای سرمایه‌گذاری در بورس، مطالعه و شناخت کافی درباره این بازار، مشورت با افراد حرفه ای و تعیین هدف از سرمایه‌گذاری در بورس است. توصیه می‌کنیم به اصول زیر توجه داشته باشید:
1- با نگاه بلندمدت سرمایه‌گذاری کنیـد.
2- توجه داشته باشید که ذات بورس با نوسان همراه است، بنابراین در مواجهه با افت و خیزهای مقطعـی بازار، هیچگاه بصورت شتابـزده و هیجانی اقدام به خرید یا فروش سهام نکنید.
3- برای شروع کار، از سرمایه‌های مازاد خـود استفاده کنید و سرمایه‌های ضروری خود را وارد بورس نکنید.
4 – حتماً برای سرمایه‌گذاری در بورس، با افراد متخصص مشورت کنید. کارگزاران رسمی بورس که مجوز مشاوره دارند، یکی از مناسب ترین گزینه ها برای مشورت در سرمایه گذاری هستند.

گام دوم: دریافت کد معاملاتی
حتماً شما هم در یک یا چند بانک، دارای حساب بانکـی هستید. همانطـور که برای پس انداز و سرمایه‌گذاری در بانک، نیازمند دریافت شماره حساب بانکی هستید، برای سرمایه‌گذاری در بورس هم باید در اولین گام، کد معاملاتی دریافت کنید. برای دریافت کد معاملاتی، می‌توانید با در دست داشتن مدارک شناسایی شامل شناسنامه و کارت ملی، به یکی از کارگزاران رسمی بورس مراجعه کنید .

گام سوم: خرید و فروش سهام
برای خرید و فروش سهام، نیازی نیست به تالار بورس مراجعه کنید. خرید و فروش سهام صرفاً از طریق شرکت‌های کارگزاری و به یکی از روش‌های زیر انجام می گیرد:
–  مراجعه حضوری به کارگزاری و ارائه سفارش خرید یا فروش
– سفارش تلفنـی به کارگـزاری، برای خرید یا فروش سهام
– سفارش اینترنتی به کارگـزاری، برای خرید یا فروش سهام
– خرید یا فروش مستقیم سهام توسط خود فرد، ازطریق سامانه معاملات آنلاین (برخط)
تفاوت سفارش اینترنتی و معاملات آنلاین (برخط) این است که در سفارش اینترنتی، شما بجای مراجعه حضوری به دفتر کارگزاری و تکمیل فرم سفارش خرید یا فروش سهام، به پایگاه اینترنتی کارگزاری مراجعه کرده و فرم سفارش خرید یا فروش سهام را ازطریق اینترنت تکمیل کرده و در اختیار کارگزار قرار می‌دهید، اما در نهایت، این کارگزار است که عملیات خرید یا فروش سهام را براساس سفارش شما انجام می‌دهد، اما در معاملات آنلاین، شما پس از دریافت گذرواژه و رمز عبور از کارگزاری، می‌توانید شخصاً نسبت به خرید و فروش سهام ازطریق اینترنت اقدام کنید. افزایش سرعت، سهولت و عدالت در دسترسی به بورس و خرید و فروش سهام، مهمترین مزیت معاملات آنلایـن است.

“توصیه می شـود افـرادی از روش معاملات آنلایـن استفاده کننـد که تجربه بیشتـری در خریـد و فروش سهام دارند.”

چند توصیه مهم برای سرمایه‌گذاری در بورس
1- همواره سبدی از سهام متنوع تشکیل دهید تا ریسک سرمایه‌گذاری شما کاهش یابد. با این کار، زیان ناشی از کاهش قیمت یک یا چند سهم، با سود ناشی از افزایش قیمت سایر سهام موجود در سبد سرمایه‌گذاری شما کاهش خواهد یافت.
2- حتی الامکان، بجای خرید مستقیم سهام، از طریق صندوق‌های سرمایه گذاری وارد بورس شوید، چون این صندوق‌ها، توسط افراد حرفه‌ای اداره شده و تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می‌کنند، بنابراین ریسک سرمایه‌گذاری شما تا حد زیادی کاهش می‌یابد. جالب است بدانید برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، پرداخت حداقل سود مشخصی را تضمین می‌کنند.
3- به شایعات توجه نکنیـد و همواره براساس اطلاعات واقعی و معتبر تصمیم‌گیری کنیـد. عمده پایگاههای اینترنتی رسمی بورس عبارتند از:

سازمان بورس و اوراق بهادار
http://www.seo.ir
پایگاه اطلاع رسانی بازار سرمایه
http://www.sena.ir
پایگاه آموزشی – فرهنگ‌سازی بازار سرمایه
http://www.sidsco.ir
شبکه اطلاع‌رسانی کدال
http://www.codal.ir
بورس اوراق بهادار تهران
http://www.irbourse.com
مدیریت فناوری بورس تهران
http://www.tsetmc.com
مدیریت پژوهش، توسعه و مطالعات اسلامی سازمان بورس
http://www.rdis.ir
عرضه اینترنتی کتب آموزشی بازار سرمایه
http://www.bourseshop.ir
نرم افزار بورس همراه
http://www.mobilebourse.ir

تالار مجازی بورس، یک پیشنهاد جذاب برای تازه واردها
اگر نگران آن هستید که با سرمایه‌گذاری در بورس، ضرر و زیان کنید، توصیه می‌کنیم قبل از سرمایه‌گذاری واقعی در بورس، سرمایه‌گذاری در فضای شبیه‌سازی شده بورس را تجربه کنید؛ سامانه اینترنتی تالار مجازی بورس ایران به نشانی www.irvex.ir این امکان را برای شما فراهم می‌کند.
تالار مجازی بورس ایران با شبیه‌سازی فضای واقعی بورس، به شما کمک می‌کند که بدون نیاز به پول و بدون آن‌که ریسکی متوجه شما شود، سرمایه‌گذاری براساس شرایط واقعی بورس را تجربه کنید، چون قیمت سهام و سایر شرایط در این تالار، تا حد بسیار زیادی، منطبق با شرایط واقعی بورس است، بنابراین شما می‌توانید مهارت خود در سرمایه‌گذاری و کسب بازدهی از بورس را با سایر کاربران تالار مقایسه کنید.
اگر جزو 5 نفری باشید که بیشترین بازدهی را در رقابت های تالار کسب می‌کنید، از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار به شما اعتبار واقعی جهت خرید سهام، به عنوان جایزه اعطا خواهد شد. همچنین انواع متون آموزشی الکترونیک از طریق این تالار، برای شما بصورت رایگان در دسترس است. پس فرصت را از دست ندهید. شعار تالار مجازی این است:
“بدون پول و بدون ریسک، در بورس مجازی سرمایه‌گذاری کنید و سهام جایزه بگیرید”
پرسش‌ها و پاسخ‌های متداول
سؤال 1) بورس اوراق بهادار چیست؟
برای هـر کالایـی معمولاً یک بازار وجود دارد، بازار خودرو، بازار سیمان، بازار فرش، بازار طلا. بعضی از بازارها سنتی و خاطره انگیزند، بعضی هم پیشرفتـه و امروزی. اما همه بازارها، یک ویژگی مشتـرک دارند؛ آنهم اینکه در آنها، کالاها یا به عبارت دیگر، دارایی‌های مختلف خرید و فروش می‌شود، پس مشخص شد که در تعریف کلی، بازار، محل خرید و فروش دارایـی است. اما دارایی چه انواعی دارد. در یک طبقه بندی کلی، دارایی به دو نوع دارایی واقعی و دارایی مالی تقسیم‌بندی می شود.
اجازه بدهید با یک مثال، در این مورد توضیح دهیم. خودرو یک دارایی واقعی یا مشهود است، اما سهام کارخانه خودروسازی، یک دارایی مالـی است، یا مثلاً سیمان یک دارایی واقعی است، اما سهام کارخانه سیمان سازی یک دارایی مالی.
بد نیست به این نکته هم اشاره کنیم که به دارایی واقعی، دارایی مشهود و به دارایی مالی، دارایی نامشهود یا کاغذی هم گفتـه می‌شود.
حالا که با تعریف دارایی‌های مالـی آشنا شدید، به سراغ مفهوم بورس می‌رویم. بورس بازاری است که در آن، انواع دارایی‌های مالی خرید و فروش می‌شود. دارایی هایی مثل سهام شرکت‌های بزرگ و سودآْور از صنایع مختلف و متنوع مثل خودروسازی، سیمان، مخابرات، بانک و…. . این بازار هم قانونی است، هم مطمئن، هم پیشرفته و هم سودآور.
افرادی که ازطریق بورس، سهام شرکت‌ها را می خرند یا در واقع در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند، به نسبت سهامی که خریده‌اند، در منافع آن شرکت سهیم خواهند شد و چون اغلب شرکت‌های بزرگ و معتبر در بورس پذیرفته می‌شود، بنابراین احتمال کسب سود هم در بورس بیشتر است. البته برای انتخاب سهام شرکت ها باید به نکات مهمی توجه داشت که در بخش‌های بعدی، به آنها اشاره خواهیم کرد. نکته دیگر اینکه در بورس، صرفاً سهام شرکت‌ها خرید و فروش نمی‌شود، بلکه سایر انواع اوراق بهادار مثل اوراق مشارکت نیز داد و ستد می‌شود.
سؤال 2) افرادی که سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس را خریداری می‌کنند، چگونه سود کسب می‌کنند؟
افرادی که سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس را خریداری می‌کنند، از دو محل سود بدست می‌آورند:
1- سود سالیانه شرکت‌ها. شرکت‌ها معمولا در پایان هر سال، سودی را بین سهامداران خود توزیع می‌کنند. درصورتی که شرکت عملکرد قابل قبولی داشته باشد، سود بهتری نیز بدست می‌آورد که بخشی از این سود، بصورت نقدی بین سهامداران توزیع شده و برخی هم صرف برنامه‌های توسعه‌ای شرکت می‌شود.
2- دوم، افزایش قیمت سهم. هر اندازه عملکرد و برنامه‌های شرکت بهتر باشد، متقاضی برای خرید سهام آن شرکت نیز در بورس، بیشتر خواهد بود و این امر، باعث می‌شود قیمت سهام شرکت افزایش یابد. بنابراین، اگر فرد، سهام شرکت خوبی را انتخاب کرده باشد، علاوه بر دریافت سود نقدی، از محل افزایش قیمت سهام آن شرکت نیز سود بدست خواهد آورد.
سؤال3) سرمایه‌گذاری در بورس چه مزایای دارد؟
سرمایه‌گذاری در بورس مزایای متعـددی دارد، ازجمله:
1- کسب سود: همانطور که گفته شد، سهامداران از دو محل دریافت سود نقدی و افزایش قیمت سهام، سود بدست می‌آورند.
2- برخورداری از حمایت قانونی: بورس بازاری قانونی است، بنابراین کلیه افرادی که در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند، از حمایت قانونی برخوردار هستند.
3- حفظ سرمایه در مقابل تورم: با سرمایه‌گذاری مناسب و آگاهانه در بورس، ارزش دارایی افراد در مقابل تورم حفظ می‌گردد، زیرا فرد به نسبت سهام خود در دارایی شرکت سهیم است و با رشد ارزش دارایی‌های شرکت به مرور زمان، ارزش سهام فرد نیز افزایش می‌یابد.
4- قابلیت نقدشوندگی : سرمایه‌گذاران بورس هر زمان که بخواهند می‌توانند سهام خود را فروخته و در کوتاه ترین زمان ممکن، به پول خود دسترسی پیدا کنند.
5- امکان سرمایه‌گذاری با هر مبلغی: برای خرید سهام، محدودیت ریالی وجود ندارد و افراد با هر مبلغی، می‌توانند در بورس سرمایه‌گذاری کنند.
6- مشارکت در اداره شرکت : سهامداران به نسبت سهام خود، مالک شرکت محسوب می‌شوند، بنابراین می‌توانند به همان اندازه، در تصمیم گیری درخصوص نحوه اداره شرکت، انتخاب مدیران و… مشارکت نمایند.
سؤال 4) برای انتخاب یک سهم، به چه معیارهایی باید توجه کرد؟
برای انتخاب یک سهم خوب، باید به این معیارها توجه کرد:
1 – وضعیت دارایی‌ها و بدهی‌های شرکت: یکی از عوامل مؤثر در انتخاب سهام یک شرکت، وضعیت دارایی‌ها ، بدهی‌ها و حقوق صاحبان سهام شرکت است. هر اندازه این وضعیت مطلوب‌تر باشد، نشان دهنده شرایط مناسب شرکت برای سرمایه‌گذاری است. به این منظور، می‌توان ترازنامه شرکت را مورد بررسی قرار داد.
2 – سود نقدی هر سهم: علاوه بر وضعیت درآمدی شرکت، میزان سودی که شرکت به هر سهم خود می‌دهد نیز در انتخاب سهم خوب، حائز اهمیت است.
3 – تداوم روند سودآوری: اگرچه سودآور بودن شرکت در انتخاب سهام آن بسیار مهم است، اما باید توجه داشت که این سودآوری، باید یک فرآیند مستمر و مداوم باشد، نه مقطعی. با مطالعه اطلاعات و برنامه های آتی شرکت، می توان نسبت به این موضوع آگاهی کسب نمود.
4 – نسبت قیمت به درآمد سهم ( P/E ): نسبت قیمت به درآمد سهم بیانگر آن است که قیمت سهام شرکت، چند برابر میزان سود نقدی که شرکت به هر سهم خود تخصیص می‌دهد. به عبارت دیگر، این نسبت نشان می‌دهد که آیا قیمت سهام به نسبت سودی که بین سهامدارانش توزیع می‌کند، ارزش دارد.
5 – صنعتی که شرکت در آن فعالیت می‌کند: هنگام انتخاب سهام یک شرکت، باید به این موضوع توجه کرد که آیا صنعتی که شرکت در آن صنعت فعالیت می کند، از شرایط مناسبی در حال و آینده برخوردار است یا خیر. شرایط خرد و کلان اقتصادی چه تأثیری بر این صنعت خواهد گذاشت. صنایع رقیب این صنعت در حال و آینده، چه وضعیتی دارند. آیا شرایط بین المللی بر این صنعت تأثیر مثبت یا منفی خواهد داشت و…
6 – قابلیت نقدشوندگی : یکی از معیارهای انتخاب سهام خوب، قابلیت نقدشوندگی سهام است، به این معنا که هر وقت دارنده آن سهم قصد فروش آن را داشت، بتواند به راحتی، سهام خود را بفروشد. هر اندازه که دفعات خرید و فروش روزانه یک سهم بیشتر باشد، قابلیت نقدشوندگی آن سهم نیز بالاتر خواهد بود.
سؤال 5) آیا بورس فقط جای افراد حرفه ای است یا افراد غیرحرفه ای که قدرت خطرپذیری کمتری دارند هم می توانند در بورس سرمایه گذاری کنند؟
خیـر، بورس امکان سرمایه گذاری برای قشرهای مختلف را فراهم آورده است. افراد حرفه ای که فرصت و تخصص لازم برای تحلیل مستمر اطلاعات سهام را دارند، می توانند با خرید سهام و مشارکت در قراردادهای آتی بورس سهام و کالا، بطور مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنند. اما افرادی که توانایی و یا فرصت مطالعه و تحلیل مستمر اطلاعات سهام را ندارند، می توانند با خرید واحدهای سرمایه گذاری صندوق های سرمایه‌گذاری، در بورس سرمایه گذاری کنند. با این کار، در واقع افراد پول خود را به دست افراد حرفه ای می سپارند تا تحت نظارت سازمان بورس، در بورس سرمایه گذاری کنند. این کار، ریسک سرمایه گذاری در بورس را برای افراد غیرحرفه ای کاهش می دهد. افراد غیرحرفه ای همچنین می توانند بجای خرید سهام، سایر اوراق بهاداری را که در بورس خرید و فروش می شود، مانند اوراق اجاره، اوراق مشارکت و… خریداری کنند. این اوراق اگرچه در مقایسه با سهام، بازده کمتری دارد، اما ریسک کمتری را هم بدنبال دارد.
سؤال 6) صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟
صندوق‌های سرمایه‌گذاری که عمدتا توسط کارگزاران رسمی بورس تأسیس می شود، تحت نظارت سازمان بورس و با مدیریت افراد متخصص، فعالیت کرده و وجوهی را که سرمایه‌گذاران در اختیـار آنها قرار می‌دهند، در سبد متنوعـی از سهام و سایـر اوراق بهادار سرمایـه‌گذاری می‌کنند، بنابرایـن، بازده مناسب‌تری را نصیب سرمایه‌گذاران کرده و ریسک سرمایه‌گذاری در بورس را برای غیرحرفه‌ای‌ها، کاهش می‌دهند. به افرادی که بتازگی قصد دارند وارد بورس شوند توصیه می‌شود بجای خرید مستقیم سهام شرکت‌ها، ازطریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری اقدام کنند.
سؤال 7) اوراق اجاره چیست؟
همانطور که گفته شد، در بورس، علاوه بر سهام شرکت‌ها، سایر انواع اوراق بهادار هم معامله می‌شود. یکی از انواع اوراق بهادار، اوراق اجاره است. اوراق اجـاره یک ابزار سرمایه‌گذاری جدید و اسلامی است که همانند اوراق مشارکت، بازدهـی مشخص و مطمئـن را نصیب سرمایـه‌گذاران می کند، بنابراین ریسک این اوراق در مقایسه با سهام، بسیار کمتر است. افرادی که پول مازاد دارند، می‌توانند با خرید اوراق اجاره که در بورس داد و ستـد می شود، در فواصل زمانی مشخص (مثلا سه ماهه)، سود معینی را دریافت نموده و هر زمان که به پول نیاز داشتند نیز این اوراق را ازطریق بورس، به سایـر متقاضیان بفروشنـد. امروزه حجم بسیار زیادی اوراق اجاره در بازارهای مالی دنیا خرید و فروش می‌شود.
“مهم نیست که شما، کارمند هستید یا دانشجو، خانم خانه‌دار هستید یا صاحب یک فروشگاه، جوان هستید یا بازنشستـه. مهم این است که بیاموزید از پس‌اندازهای خود به بهترین شکل استفاده کنید . بورس، یکی از روش‌های مناسب، قانونی و مطمئن برای سرمایه‌گذاری است، پس هوشمندانه سرمایه‌گذاری کنید.”

منبع: http://www.seo.ir

پیش قدم‌های سرمایه‌گذاری

پیش قدم‌های سرمایه‌گذاری

آیا شما برای سرمایه‌گذاری مالی آماده هستید؟ این یک گام بسیار مهم برای مسئولیت مالی است. اگر شما به طور منظم بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنید، درنهایت از نظر مالی مستقل خواهید بود و آینده شما خیلی بهتر از الان خواهد بود. شما ممکن است ترس از سرمایه‌گذاری داشته باشید، به این دلیل که شما درکی از بازار ندارید و یا از گزینه‌های سرمایه‌گذاری در صندوقهای اولیه برای این کار هراس دارید.
اما قبل از اینکه سرمایه‌گذاری کنید، موارد زیر را در نظر بگیرید:
شرایط مالی مناسبی دارید؟
شما باید موقعیت مالی خود را چک کنید. این خیلی منطقی به نظر نمیاد که شما پول زیادی را برای سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید، زمانیکه قرضهای زیادی دارید و یا هیچ پس‌اندازی ندارید. با پرداخت بدهی‌ها و تمیز کردن حساب کتابهایتان و همچنین پس‌انداز بیشتر برای مواقع اضطراری، شما مقدار پول آزاد خود برای سرمایه‌گذاری را پیدا خواهید کرد. برای تسویه بدهی‌هایتان زمان بگذارید تا هرچه سریعتر از شر آنها خلاص شوید.
در حالت ایده‌آل حساب پس‌انداز شما باید بین 3 تا 6 ماه از هزینه‌های شما را پوشش دهد. اگر زمینه شغل شما ناپایدار باشد و درآمد ثابت ندارید، باید 6 ماه تا 1 سال از هزینه‌هایتان را همیشه در حساب پس‌اندازتان داشته باشید.
مطمئناً شما نمی‌خواهید پولی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید از بین ببرید، می‌خواهید کاری کنید که رشد کند.

برا چه هدفی سرمایه‌گذاری میکنید؟
شما همچنین باید مشخص کنید برای انجام چه کارهایی می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید. اگر برای پرداخت هزینه‌های خانه یا کالج برنامه‌ریزی می‌کنید، انتخاب روش سرمایه‌گذاری شما متفاوت خواهد بود با زمانی که برای بازنشستگی خود سرمایه‌گذاری می‌کنید.
اگر می‌خواهید برای 5 سال آینده خود برنامه‌ریزی کنید، بهتر است به جای سرمایه‌گذاری یک حساب پس‌انداز محافظه کارانه با بهره مناسب انتخاب کنید.
شما ممکن است در یک بازار هم حساب سرمایه‌گذاری داشته باشید، اگر بعد از 5 سال دنبال پول بیشتری هستید می‌توانید سرمایه‌گذاری تهاجمی‌تری داشته باشید و حتی ممکن است صندوقهای سرمایه‌گذاری و سهام را در نظر بگیرید.
اگر هم می‌خواهیدزودتر از موعد بازنشسته شوید باید جدای پس‌انداز برای آن سرمایه‌گذاری کنید.

گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را میشناسید؟
اگر اولین بار هست که می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید باید مطمئن باشید در صندوقی سرمایه‌گذاری می‌کنید که در مقابل پول خوبی به شما می‌دهد، سپس با قرار دادن پول خود در چند سهام مختلف می‌توانید پول بیشتری بدست بیاورید. زمانی که به این ترتیب پول درمی‌آورید، می‌توانید بازار سهام و بورس را بیشتر بشناسید و زمان بیشتری روی آن بگذارید و تجربه و استعداد لازم را بدست آورید.
شما ممکن است کسی را داشته باشید که این تجارت را برای شما انجام دهد ولی بازهم احتیاط کنید. ممکن است خیلی راحت همه چیز را از دست بدهید.
علاوه بر این شما باید همه گزینه‌ها را در نظر بگیرید. مثلاً سرمایه‌گذاری در بخش املاک و مستغلات و یا سرمایه‌گذاری روی پروژه خاص و … . همه چیز را بررسی کنید.
در این مسیر هم مطالعه و تحقیق را فراموش نکنید. در مورد زندگی افراد موفق مطالعه کنید. مثلاً کتابهای رابرت کیوساکی مطمئناً ایده‌های خوبی به شما می‌دهد.

به مشاور برنامه ریزی مالی نیاز دارید؟
شما برای شروع سرمایه‌گذاری باید یک مشاور برنامه‌ریزی مالی خوب داشته باشید. مشاور شما باید هدف شما را درک کند و راه‌های مختلفی در مورد چگونگی رسیدن به آنها ارائه دهد. قبل از اینکه سرمایه‌گذاری را شروع کنید باید خطرات مربوط به آن را به وضوح درک کنید. اگر مشاور شما قادر به توضیح سرمایه‌گذاریها نباشد، شما باید دنبال یک مشاور دیگه باشید.
شما می‌توانید مشاور برنامه‌ریزی مالی خود را از طریق بانک یا ارجاعات معتبر بورس پیدا کنید. یک مشاور مالی به شما کمک می‌کند تا متوجه شوید چه مقدار باید پس‌انداز کنید و چه مقدار سرمایه‌گذاری تا به اهداف خود مثل بازنشستگی یا هزینه دانشگاه بچه‌هایتان برسید. مشاور شما حتی می‌تواند بهترین نوع حساب برای اهداف خاص را به شما معرفی کند.

چه گزینه‌هایی برای شما مناسب است؟
پیشنهاد ما اینست که از صندوق‌هایی که سرمایه اولیه کمی نیاز دارند شروع کنید. برای این کار گزینه‌های زیادی وجود دارد. این صندوق‌ها برای اولین تجربه سرمایه‌گذاری بهترین گزینه هستند. بعضی از این صندوق‌ها اجازه سرمایه‌گذاری مجازی در بازار واقعی را به شما می‌دهند تا بتوانید تجربه اولیه را کسب کنید، همچنین به شما اجازه می‌دهند یک پیش‌نویس خودکار ماهانه داشته باشید تا سرمایه‌گذاری اولیه شما زیاد نباشد. شما باید با دقت هزینه‌ها و متوسط سود سالیانه خود را با توجه به نوسانات در طول زمان بررسی کنید.
به یاد داشته باشید سهام در طول زمان بالا و پائین می‌شود و شما باید در کمترین زمان بیشترین سود را بدست آورید.
همچنین باز هم بقیه سرمایه‌گذاریها مثل املاک و مستغلات را  فراموش نکنید و تا جایی که می‌توانید مطالعه و تحقیق کنید.

5 چیز که همین الان باید ترک کنیم!

5 چیز که همین الان باید ترک کنیم!

5 عادت مالی که باید همین الان ترکشون کنیم؛
حتی اگر بهترین نیت و روش را در زندگی داشته باشید بازهم ممکنه در معرض مشکلات مالی قرار بگیرید. به خصوص اگر یکی از عادتهای اشتباه مالی زیر را داشته باشید. اگر تا حالا مجبور شدید با بودجه خودتون دست و پنجه نرم کنید، به این لیست نگاه کنید تا مطمئن شوید بودجه‌بندی خود را با یکی از این عادتها خراب نکرده‌اید.

1- خریدهای اضافی
همه این خریدها از روی احساس هستند. مثلاً حراجی‌هایی که بهیچ وجه نمی‌خواهید از دستش بدهید و یا چیزی که می‌خواهید بلافاصله بعد از دیدن آن را بخرید.
شما قبل از اینکه منطقی به این فکر کنید که آیا واقعاً به آن احتیاج دارید و یا حتی توان پرداخت هزینه آن را دارید، خرید میکنید.
برای جلوگیری از این هزینه‌های تحریک‌آمیز، خود را مجبور کنید یک دوره زمانی مشخص صبر کنید (مثلاً یک تا 30 روز)، تا قبل از کشیدن ماشه برای خرید وقت داشته باشید. این کار به شما زمان می‌دهد که در مورد تصمیم خود بیشتر فکر کنید و احتمالاً متوجه می‌شوید که اصلاً به آن خرید احتیاج ندارید!

2- بودجه‌بندی نداشتن
اگر بودجه‌بندی نداشته باشید و یا به آن پایبند نباشید و با بی‌توجهی در مسائل مالی شناور باشید، مطمئناً شکست خواهید خورد.
بودجه‌بندی به شما اجازه می‌دهد تا ببینید که چقدر پول به دست آورده‌اید و پولهایتان کجا رفته است. با این کار شما قادر به ایجاد تغییرات در زندگی خود هستید که به شما کمک میکند پول بیشتری ته جیبتان باقی بماند و هر ماه زنگ خطر جیبتان به صدا درنیاید.
در بودجه‌بندی لازم نیست کار بزرگی انجام شود. با یک برنامه مثل نیوُ می‌توانید به صورت اتوماتیک این کار را انجام دهید و تمام هزینه‌های خود را به صورت اتوماتیک دنبال کنید. تنها کاری که باید انجام بدهید اینست که هر روز به داشبورد خود در نیوُ سر بزنید تا مطمئن باشید همه چیز را ثبت کرده‌اید و برنامه‌ریز‌های مالیتان رو به جلو می‌رود.

3- تکیه به تسهیلات بانکی

باید هر ماه بتوانید تعادل امور مالی خود را برقرار کنید و یکی از بدترین راه‌های ایجاد این تعادل استفاده از تسهیلات بانکی و یا پول قرض گرفتن است. هر هزار تومانی که وام میگیرید چندین برابر سود دارد. شما ممکنه سالها مشغول پرداخت اقساط مختلف باشید بدون اینکه حتی بدونید این پول را صرف خرید چه چیزی کردید و آیا اون واقعاً ارزشش رو داشته یا نه!!!!!!!!

4- عاشق راحتی بودن
خریدهای راحت رو کم کنید. هربار که یک خرید راحت دارید ممکنه یک خرید ضروری باشه یا یک خرید استثنایی!
اما به خاطر داشته باشید همه اونها برای شما هزینه دارند. هر روز فست‌فود خوردن را متوقف کنید و یاد بگیرید چطور یک وعده غذایی ساده و معمولی در خانه درست کنید و در طول هفته از آن لذت ببرید. خریدن یک فنجان قهوه هر روز صبح را کنسل کنید و صبحها 5 دقیقه زمان برای تهیه یک فنجان چای بگذارید. انجام همین یک کار اضافی کوچک در طول زمان باعث صرفه‌جویی زیادی برای شما می‌شود.

5- خصوصیات شخصی
بله! این عادتهای بد مالی شامل رفتارهای شخصیتی و عادتهای خود شما هم می‌شود؛ مثل نوشیدن الکل، سیگار کشیدن، قمار کردن و … . البته عادتهای بد دیگه‌ای هم مثل زیاد بیرون غذا خوردن و یا عاشق خرید کردن یا همون shopaholic بودن هم هست که آشکارا عواقب خودشان را دارند. اساساً، هرچیزی که شما را وسوسه کند مقدار زیادی پول برای چیزی که ارزش واقعی ندارد خرج کنید جز دسته‌ای هستید که حتماً باید بعضی از عادتها و خصوصیات اشتباه خود را تغییر دهید.
این عادتهای اشتباه را در خودتان پیدا کنید و بعد از آن نه تنها کیف پُرپول‌تر بلکه زندگی شادتری نیز داشته باشید.

دهه 20 زندگی شما فرصت مناسبی هست که عادتهای بد خود را کنار بگذارید و رفتارهای مالی صحیح بسازید که بتوانید بقیه عمر خود را با آنها بگذرانید. کارها و عادتهای شما همیشه همراه شما خواهند بود پس اگر اشتباهی هست اصلاحش کنیم.